Por Que Investir Seu Dinheiro?

Existem apenas duas maneiras legais de ganhar dinheiro: trabalhando ou fazendo com que o dinheiro trabalhe para você. Cada pessoa possuí habilidades, características, conhecimentos e objetivos distintos, e trabalham em diferentes setores. Por isso, na postagem de hoje, focaremos apenas na segunda maneira, que é aplicável a todas as pessoas: o investimento.

Aprender a investir bem é o caminho para fazer seu dinheiro trabalhar para você, evitando ficar a vida toda trabalhando com algo que não gosta ou ter que trabalhar por muito mais tempo do que gostaria. Investir não é sobre ficar mais rico, mas sim sobre atingir a liberdade financeira.

Liberdade financeira quer dizer que você é capaz de se sustentar apenas com seus investimentos, sem depender de uma outra fonte de renda. Dessa maneira você estará livre para aproveitar seu tempo com coisas que você realmente gosta, seja com sua família e amigos, trabalhando com algo diferente ou ajudando outras pessoas. O dinheiro passa a não ser o fator mais importante. O caminho para a liberdade financeira será mais curto o quanto antes você começar e quanto menos você errar.

Como veremos a seguir, começar cedo faz uma grande diferença para seus investimentos. E se você começar um pouco mais tarde? Estará tudo perdido? Claro que não! É impossível mudar o que já aconteceu, mas você pode começas a fazer as coisas de uma forma diferente agora. Nesse caminho, cada pequeno passo conta. Não importa sua idade, o melhor momento para começar a Investir é agora.

Juros Simples x Juros Compostos

Juros Simples

Nos juros simples, os juros são calculados apenas sobre o valor principal (o valor inicial investido ou emprestado). Eles não são acumulados, ou seja, a cada período, os juros são calculados apenas sobre o valor inicial. A fórmula de cálculo dos juros simples é:

𝐹 = P x (1 + n x i)

Sendo que:

▪ F = Valor Final
▪ P = Valor Inicial (o valor presente)
▪ n = Número de períodos no intervalo de tempo (exemplo: 10 dias, 6 meses, 3 anos, etc.)
▪ i = Taxa de juros

Exemplo prático:

Vamos imaginar uma aplicação de R$ 1000,00, por oito meses, com uma taxa de juros simples de 1% ao mês. Utilizando a fórmula, temos:

▪ F = 1000 (1 + 8 x 0,01)
▪ F = 1000 (1 + 0,08)
▪ F = 1000 x 1,08
▪ F = 1080

Juros Compostos

Nos juros compostos, os juros são calculados sobre o valor principal inicial mais qualquer juros que tenham sido acumulados em períodos anteriores. Isso significa que os juros do período atual são adicionados ao valor principal para o cálculo dos juros do próximo período, resultando em um efeito de “juros sobre juros”. A fórmula básica de juros compostos é:

𝐹 = P(1 + i)^n

Sendo que:

▪ F = Valor Final
▪ P = Valor Inicial (o valor presente)
▪ n = Número de períodos no intervalo de tempo (exemplo: 10 dias, 6 meses, 3 anos, etc.)
▪ i = Taxa de juros

Exemplo prático:

Para ficar mais claro, vamos utilizar os mesmo valores do exemplo de cálculo de juros simples (uma aplicação de R$ 1000,00, por
oito meses, com uma taxa de juros composta de 1% ao mês).

Utilizando a fórmula, temos:

▪ F = 1000 (1 + 0,01)^8
▪ F = 1000 (1,01)^8
▪ F = 1000 x 1,0829
▪ F = 1082,86

Nesse exemplo, fica fácil observar a diferença entre juros simples e compostos. Enquanto no primeiro cenário o capital se valorizou em R$80,00, no juros compostos ele se valorizou em R$ 82,86. Essa diferença pode parecer pouca pelo fato de estarmos lidando com um período de tempo mais curto e um valor inicial também pequeno. Por isso, quanto maior for o prazo de resgate de um investimento, mais ele renderá sob o regime de juros compostos.

Para visualizar melhor esse efeito de juros compostos no longo prazo, vamos extrapolar os exemplos acima mudando apenas o prazo, ao invés de 6 meses vamos utilizar um período de 20 anos.

Podemos observar que, em períodos mais curtos de tempo, nesse caso, até 50 meses, a diferença entre as duas taxas ainda é baixa. Já no final do período, a diferença se torna muito expressiva, com os juros compostos resultando em R$ 7.492,55 a mais. Isso acontece porque o crescimento de uma aplicação com juros simples ocorre de forma linear, enquanto os juros compostos crescem de forma exponencial.

As 3 Variáveis Mais Importantes Para Seus Investimentos

Três variáveis essenciais determinam o sucesso dos seus investimentos:

▪ Tempo
▪ Valor
▪ Retorno

Caso você não tenha percebido, essas 3 variáveis são as mesmas da fórmula de Juros Compostos acima. Sobre o tempo, já pudemos observar no gráfico acima como ele é extremamente importante e faz nossas aplicações crescerem de forma exponencial. Com isso podemos extrair duas lições:

1. Quanto mais cedo você começar, melhor.
2. Quanto mais o tempo passar, mais os juros compostos irão trabalhar para você.

No Brasil, os juros compostos são aplicados tanto para os investimentos quanto para as dívidas (empréstimos bancários, por exemplo). Por isso, daqui em diante sempre que mencionarmos “juros” estaremos nos referindo ao conceito de juros compostos.

Outra variável importante, que depende exclusivamente de nós, é o Valor, ou seja, o montante do seu investimento inicial e o tamanho dos seus aportes. O tamanho dos seus aportes é crucial para atingir seus objetivos financeiros. Quanto mais você conseguir aportar, mais rapidamente chegará ao seu objetivo financeiro.

Observe que em valores mais baixos, o retorno em números absolutos também é baixo. Um retorno de 1% em cima de R$ 100 é de apenas R$ 1. Enquanto esse mesmo juros em cima de R$ 100 mil é de R$ 1000. É por isso que quanto maior for o montante que estiver investido maior será o seu retorno (ou prejuízo).

Isso nos leva até a última variável que é o Retorno. Quanto maior for a rentabilidade de seus investimentos, mais rápido você chegará nos seus objetivos. É por isso que a taxa de juros que incide sobre seu investimento é de extrema importância, investimentos com rentabilidades muito baixas podem estar te custando anos, enquanto rentabilidades maiores podem te economizar anos.

Resumindo

No que diz respeito à variável Tempo, não podemos voltar atrás. A melhor estratégia é começar a investir o quanto antes.

Já o Valor ou a contribuição estão diretamente ligados à sua capacidade de controlar seus gastos, economizando uma boa parte do seu salário para poupar e investir.

Por fim, o retorno ou a rentabilidade dos seus investimentos está fortemente ligado ao seu nível de conhecimento, e estamos aqui para ajudá-lo com isso.

Nosso objetivo é fornecer a você todas as informações necessárias para acompanhar, discutir e tomar decisões informadas sobre suas opções de investimento.