Não é de se espantar que duas áreas que lidam com clientes endinheirados possam gerar confusão. Com o rápido desenvolvimento do mercado financeiro brasileiro e com a popularização de conteúdos sobre investimentos nas redes sociais, muitas pessoas se deparam com essas duas áreas de investimentos e não enxergam suas diferenças. Tanto para clientes quanto para trabalhadores de outras áreas do mercado financeiro, essa costuma ser uma dúvida comum.
Private Banking e Wealth Management são ambos serviços financeiros focados em indivíduos que possuem um grande patrimônio, em inglês, utiliza-se a sigla HNWI’s (High-Net-Worth Individuals). Essas duas áreas se diferem em relação ao foco, abordagem e gama de serviços oferecidos.
Vamos primeiro verificar o que cada um faz na prática e, depois, veremos em detalhe suas principais diferenças.
Private Banking
Como você já pode ter imaginado pelo nome, Private Banking pode ser traduzido como “serviço bancário personalizado”. É um serviço ofertado por grandes bancos para indivíduos com altos patrimônios. O foco principal é fornecer soluções personalizadas de acordo com as demandas dos clientes, com a ajuda de um consultor profissional. Os principais serviços prestados incluem:
- Aconselhamento sobre investimentos e produtos bancários;
- Cartões de Crédito premium;
- Empréstimos e financiamentos sob medida e com melhores condições;
- Serviço de câmbio, remessas internacionais, contas internacionais;
- Gestão de conta corrente;
Geralmente, o Private Banking é mais centrado em produtos e soluções do próprio banco, voltados para facilitar as finanças do dia a dia de clientes ricos.
Por mais que, historicamente, esse fosse um serviço prestado apenas pelos grandes bancos, hoje em dia, algumas corretoras criaram seus próprios bancos e também começaram a prestar serviços bancários, como conta corrente, cartões e transferências. Com isso, elas também atuam no segmento de Private Banking.
Wealth Management
Em português, significa algo como “Gestão de riquezas” ou ” Gestão de patrimônio”. Profissionais dessa área têm a responsabilidade de cuidar e realizar a gestão do patrimônio dos clientes. Esse é um serviço um pouco mais amplo e seu foco está na preservação e crescimento do patrimônio do cliente no longo prazo. Seus principais serviços incluem:
- Gestão dos investimentos (ações, renda fixa, investimentos no exterior, entre outros);
- Planejamento sucessório e gestão de herança;
- Planejamento tributário e fiscal;
- Planejamento de aposentadoria;
- Gestão de risco, tanto dos investimentos quanto aos demais bens;
O Wealth Management é mais personalizado e envolve um planejamento mais abrangente de longo prazo buscando preservar e rentabilizar o patrimônio dos clientes. Pode ser oferecido tanto em grandes bancos como em instituições independentes.
6 Principais diferenças entre Private Banking e Wealth Management
Muito bem, agora que você já está familiarizado com os nomes e o que cada um faz, vamos olhar em detalhe as suas principais diferenças:
1 – Variedade de Serviços
Por mais que as duas áreas tenham seu foco em gerir os ativos dos clientes, o Private Banking oferece serviços bancários, gestão de investimentos, serviços de conta corrente e alguns serviços simples de consultoria tributária. O Wealth Management presta serviços de consultoria nas áreas de alocação de ativos, planejamento tributário e patrimonial, pensões e aposentadorias, gestão de imóveis e realocação de famílias e suas empresas.
2 – Abordagem: Institucional vs Personalizada
O modelo de Private Banking oferece soluções personalizadas, com pacotes bancários disponíveis para indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWI’s) ou indivíduos com patrimônios ultra elevados (UHNWI’s). Já o Wealth Management foca mais na orientação financeira e na gestão integrada da riqueza, cuidando desde sua acumulação, preservação, crescimento e sucessão. Ele começa desenvolvendo um planejamento financeiro adaptado às necessidades do indivíduo e de sua família e, depois, coloca em prática esse planejamento com a ajuda de profissionais de áreas relevantes (tributária, jurídica, etc). Com o passar do tempo, o gestor monitora junto ao cliente o progresso do plano e as metas familiares, realizando os ajustes necessários conforme as circunstâncias mudam.
3 – Independência: Uma opção vs Múltiplas opções
O Private Banking apenas oferece os serviços de seus próprios bancos para os clientes, não que isso seja um problema, pois os clientes desse segmento são os mais cobiçados e disputados pelo mercado por serem os que mais geram retorno para os bancos. Por isso o atendimento e a qualidade dos serviços costumam ser muito bons. Mas, por outro lado, o serviço de Wealth Management sendo prestado por uma empresa independente, possibilita uma maior personalização e maiores opções de produtos em diversas instituições, permitindo que o cliente escolha o que melhor lhe servir. É comum que um cliente de Wealth Management utilize mais de uma instituição.
4 – Estratégia de Investimentos: Flexibilidade e Reação
O serviço de Wealth Management tem o benefício de ter a flexibilidade e a agilidade para agir no melhor interesse do cliente, pois o gestor é independente nas escolhas sobre os ativos que constituem a carteira de investimentos e os ativos do cliente. Por outro lado, o Private Banking possui uma estrutura mais ‘pesada’ e burocrática, que atrasa um pouco as tomadas de decisões, sendo menos independente e menos transparente. Por exemplo, os investimentos escolhidos para a carteira do cliente podem gerar alguns conflitos de interesse.
5 – Contato: Foco exclusivo no relacionamento
Com o Wealth Management, tudo começa com o entendimento da realidade e das preocupações do cliente, e, então, desenvolvendo e implementando um plano para atingir as metas do cliente, sempre focando em trazer segurança e tranquilidade para sua vida e de sua família. Como você pode imaginar, esse é um serviço muito personalizado. Durante o procedimento, é fundamental que o gestor questione o cliente sobre temas sensíveis e que, por vezes, podem passar despercebidos. Dessa maneira, uma relação duradoura de confiança é estabelecida entre o gestor e o cliente. Perceba que, na maioria dos casos no Wealth Management, os clientes são do gestor e não da empresa; a empresa serve apenas para dar suporte e orientações para os gestores.
No caso do Private Banking, os serviços e as soluções propostas requerem menos tempo, menos relacionamento e menos conhecimento sobre o cliente, pois seus serviços são como “pacotes” que são apenas adaptados de acordo com o maior ou menor apetite de risco do cliente, e também de acordo com o tamanho de seu patrimônio.
6 – Otimização de custos
No Wealth Management, o cliente pode otimizar seus custos porque ele tem acesso a uma série de serviços e instituições (bancos, corretoras e empresas de seguros, por exemplo) sem precisar se encontrar e negociar com todas elas. O cliente também se beneficia do poder de negociação do gestor e da empresa de Wealth Management, algo que ele não conseguiria caso fosse um investidor individual. Por exemplo, um cliente de uma grande empresa de Wealth Management com bilhões sob gestão pode conseguir termos mais favoráveis em taxas de corretagem, menores taxas de gestão de fundos exclusivos, menores taxas em fundos exclusivos de previdência, etc.
Quais são os requisitos para ser cliente em Private Banking e no Wealth Management?
O Private Banking é o maior nível de relacionamento do banco com o cliente, por isso os requisitos também são elevados. No Brasil, é comum que o requisito mínimo para pertencer ao segmento Private seja algo entre R$ 3 milhões e R$ 5 milhões. Dependendo do banco, esses valores podem variar, mas, via de regra, você dificilmente conseguirá entrar nesse setor com menos do que isso.
Por outro lado, pelo fato de o Wealth Management ser um serviço prestado por empresas independentes, pode ser que os valores necessários sejam menores. No Brasil, é comum que esse serviço seja ofertado para clientes que tenham a partir de R$ 500 mil em investimentos. Obviamente, quanto menor for seu patrimônio investido, menor será a sofisticação do serviço prestado e do atendimento. Um cliente com R$ 500 mil investidos possui muito menos opções e necessidades do que um cliente que possui R$ 5 milhões. Por isso, cada empresa de Wealth Management possui seus próprios requisitos mínimos para começar o atendimento.
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